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　　2013信用卡代償年是新一輪政經周期的起點，對於背負130萬億資產總額的中國銀行業，也將是一個特殊的年份。
　　10年來中國系統家具銀行業從技術性破產到鳳凰涅槃式逆襲的十年，也是銀行業從負債纍纍走向高利潤增長的十年，同時也是銀行業粗放式規模擴張的十年。
　　今年7月，《銀行家》“2013年全球銀行1000強排名”榜單揭曉，中國共有96家銀住商行躋身全球1000強銀行排名。中國工商銀行更是首度榮登榜首。
　　在大放異彩賺得盆滿缽滿時，中國銀行業正在面臨多個層面的挑戰，關鍵字如何通過創新轉型實現與國際接軌，如何在互聯網金融衝擊下保存利潤空間，都將成為中國銀行業下一個十年需要解決的問題。
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　　股改
　　商業銀商務中心行股改上市
　　如果說改革開放使中國銀行業開始逐漸走向市場，那麼2003年掀起的那輪國有銀行改革才是最近十年銀行不斷創造奇跡的起點。
　　在經歷了1997年亞洲金融風暴之後，中國意識到提升自身金融競爭力成為一項不能忽視的任務。那場風暴對東南亞各國金融體系急風驟雨般打擊和摧毀，深刻觸動了中國金融改革的決心。
　　隨後中國銀行業逐步明確了股份制改革的基本方向與改革思路，2003年第三次改革拉開帷幕。2003年4月，中國銀行業監督管理委員會成立，肩負起領導中國銀行業改革開放的重任。
　　2004初，國有商業銀行改革啟動，中行和建行成為股份制改造試點。
　　在四大國有商業銀行陸續完成股份制改造之後，從2005年到2010年的時間里，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行和中國農業銀行先後完成了在港股和A股的上市。
　　也正是通過這輪改革，中國銀行業資本實力大大增強，公司治理趨於完善，得以成功應對全球金融危機。
　　如果將過去十年做一個切分，前一個五年，背負兩萬億不良資產，嚴重資不抵債的國有商業銀行，掀起了背水一戰式的股份制改革，隨後，國內大部分主要商業銀行紛紛擺脫歷史包袱、改製上市。
　　後一個五年，2008年國際金融危機爆發，中國政府推出“四萬億”刺激計劃，剛剛通過股份制改革重塑體魄的中國銀行業成為中國對抗金融危機的根基與先鋒。
　　在一位股份制銀行高層看來，過去十年一系列波瀾壯闊的銀行改革，其邏輯起點和核心目標就是市場化和現代產權制度，股份制改革的目的之一就是要逐漸釐清銀政關係，還銀行經營自主權。
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　　困難
　　銀行業高增長或成過去
　　然而，中國銀行業快速發展的同時，一些隱疾逐漸開始出現，併成為影響未來十年發展不可繞過的挑戰。
　　2009年，對於中國銀行業而言，無疑是相當重要的一年，當年銀行體系新增貸款創紀錄地高達9.59萬億元，增速高達31.6%，此後三年，銀行業的規模擴張與資本約束成為中國銀行業的關鍵性議題。
　　2009年-2011年三年25萬億的巨量信貸投放之下，中國銀行業“信貸高速擴張風險資產積累再融資再擴張”的粗放式擴張模式弊病日漸顯現。
　　進入2012年，利率市場化進程明顯加快，2012年6月8日和7月6日，人民銀行宣佈我國金融機構人民幣存貸款基準利率及其浮動區間經歷了兩次調整。
　　今年7月20日，中國人民銀行全面放開了人民幣貸款利率管制，進一步推進利率市場化改革。
　　中國人民銀行新聞發言人表示，利率市場化改革使市場機制在利率形成中的作用顯著增強，更多地依靠市場機制配置資金資源。
　　在中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇看來，此舉歷史性地打破了銀行業一直以來實行劃一存款利率的格局，勢必將對中國銀行業產生深遠的影響。
　　“如果說利率市場化將壓縮銀行業的盈利空間，那麼金融脫媒將壓縮銀行業的生存空間，商業銀行面臨嚴峻挑戰。”中國銀行業協會專職副會長楊再平說。
　　這些都可能意味著，過去五年中國銀行業30%-40%增長態勢將難以持續。　　（原標題：從“破產”到“暴利” 危機中求變(1)）